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Índice: «Modificación publicada el 05/10/2012»

[Preámbulo]

[Artículos]

• Artículo 1. Definiciones.

TÍTULO I. Disposiciones relativas a entidades de crédito

CAPÍTULO I. Ámbito de aplicación

• Artículo 2. Ámbito de aplicación.
• Artículo 3. Requerimientos individuales para entidades de crédito españolas dependientes de un grupo consolidable de otro Estado miembro.
• Artículo 4. Requerimientos individuales para entidades de crédito independientes y para entidades excluidas de la consolidación.
• Artículo 5. Requerimientos en base consolidada para grupos consolidables de entidades de crédito.
• Artículo 6. Requerimientos en base subconsolidada.
• Artículo 7. Cálculo de los requerimientos por riesgo de crédito y contraparte exigibles.
• Artículo 8. Sucursales de entidades de crédito con sede en terceros países.
• Artículo 9. Informe sobre la aplicación del artículo 2.4.
• Artículo 10. Informe sobre aplicación del artículo 2.5.
• Artículo 11. Habilitación al Banco de España.

CAPÍTULO II. Definición de los recursos propios de las entidades de crédito y de sus grupos consolidables

• Artículo 12. Composición de los recursos propios.
• Artículo 13. Deducciones de los recursos propios.
• Artículo 14. Condiciones para la computabilidad de los recursos propios.
• Artículo 15. Límites en el cómputo de los recursos propios.
• Artículo 16. Participaciones cualificadas en entidades de carácter no financiero.

CAPÍTULO III. Requerimientos de recursos propios por riesgo de crédito

• Artículo 17. Coeficiente de solvencia.
• Artículo 18. Elección de método de cálculo.
• Artículo 19. Definición de exposición.

Sección 1.ª Método estándar

• Artículo 20. Valor de exposición.
• Artículo 21. Categorías de exposición al riesgo de crédito en el método estándar.
• Artículo 22. Exposiciones frente a administraciones centrales o bancos centrales.
• Artículo 23. Exposiciones frente a administraciones regionales y locales.
• Artículo 24. Exposiciones frente a entidades del sector público.
• Artículo 25. Exposiciones minoristas.
• Artículo 26. Ponderación por riesgo de las exposiciones en método estándar.
• Artículo 27. Reconocimiento de las agencias de calificación externa.
• Artículo 28. Asociación de calificaciones externas con calidad crediticia.
• Artículo 29. Uso de las calificaciones externas de crédito.
• Artículo 30. Agencias de calificación de crédito a la exportación.

Sección 2.ª Método basado en calificaciones internas

• Artículo 31. Autorización para uso del método basado en calificaciones internas.
• Artículo 32. Aplicación del método basado en calificaciones internas.
• Artículo 33. Categorías de exposición al riesgo de crédito en el método basado en calificaciones internas.
• Artículo 34. Ponderación por el riesgo de las exposiciones en el método basado en calificaciones internas.
• Artículo 35. Cálculo de la pérdida esperada.
• Artículo 36. Uso subsidiario del método estándar.

Sección 3.ª Reducción del riesgo de crédito

• Artículo 37. Técnicas de reducción del riesgo de crédito.
• Artículo 38. Uso de técnicas de reducción del riesgo de crédito.
• Artículo 39. Requisitos a cumplir por las técnicas de reducción del riesgo de crédito.
• Artículo 40. Efectos de la reducción del riesgo de crédito.

Sección 4.ª Titulización

• Artículo 40 bis. Condiciones para la inversión en posiciones de titulización.
• Artículo 40 ter. Obligaciones de seguimiento e información de las entidades que invierten en posiciones de titulización.
• Artículo 40 quáter. Obligaciones de las entidades originadoras y patrocinadoras respecto a las posiciones de titulización.
• Artículo 40 quinquies. Consecuencia del incumplimiento de las obligaciones respecto de las posiciones de titulización.
• Artículo 41. Cálculo de la ponderación por riesgo para la titulización.
• Artículo 42. Titulización de exposiciones por entidad de crédito originadora.
• Artículo 43. Ponderación por riesgo de las posiciones en titulización.
• Artículo 44. Uso de calificaciones externas de riesgo de crédito en titulización.
• Artículo 45. Asignación de nivel de calidad crediticia.

CAPÍTULO IV. Riesgo de contraparte

• Artículo 46. Riesgo de contraparte.
• Artículo 47. Compensación contractual en el riesgo de contraparte.

CAPÍTULO V. Requerimientos de recursos propios por riesgo de tipo de cambio

• Artículo 48. Riesgo de tipo de cambio y posiciones en oro.
• Artículo 49. Método estándar de cálculo de los requerimientos de recursos propios por riesgo de tipo de cambio y oro.
• Artículo 50. Excepciones.
• Artículo 51. Cálculo de los requerimientos de recursos propios por riesgo de tipo de cambio y oro.

CAPÍTULO VI. Riesgo de la cartera de negociación

• Artículo 52. Ámbito de aplicación.
• Artículo 53. Composición de la cartera de negociación.
• Artículo 54. Requerimientos de recursos propios por riesgo de cartera de negociación.
• Artículo 55. Especialidades para determinadas exposiciones.
• Artículo 56. Grandes riesgos en la cartera de negociación.
• Artículo 57. Valoración de las posiciones a efectos de información.

CAPITULO VII. Requerimientos de recursos propios por riesgo operacional

• Artículo 58. Riesgo operacional.
• Artículo 59. Método del indicador básico.
• Artículo 60. Método estándar.
• Artículo 61. Método estándar alternativo.
• Artículo 62. Métodos de medición avanzados.

CAPÍTULO VIII. Límites a los grandes riesgos

• Artículo 63. Límites a los grandes riesgos.
• Artículo 64. Excepciones a los límites a los grandes riesgos.
• Artículo 65. Cálculo de los límites a los grandes riesgos.

CAPÍTULO IX. Procedimientos de gobierno, estructura organizativa y autoevaluación del capital interno

• Artículo 66. Requisitos de organización, gestión de riesgos y control interno.
• Artículo 67. Política de gestión de riesgos.
• Artículo 68. Proceso de autoevaluación del capital interno.
• Artículo 69. Requisitos y condiciones para el uso de modelos internos para calcular los requerimientos de recursos propios por riesgo de posición o de tipo de cambio.
• Artículo 70. Requisitos generales para la aplicación del tratamiento de cartera de negociación.
• Artículo 71. Delegación de la prestación de servicios o el ejercicio de funciones de las entidades de crédito.
• Artículo 72. Delegación de la prestación de servicios de inversión por las entidades de crédito.
• Artículo 72 bis. Imposición de exigencias adicionales por el Banco de España.

CAPÍTULO X. Divulgación de información

• Artículo 73. Información con relevancia prudencial.
• Artículo 74. Omisión de determinadas informaciones.

CAPÍTULO XI. Medidas para retornar al cumplimiento de las normas de solvencia

• Artículo 75. Adopción de medidas para retornar al cumplimiento de las normas de solvencia.
• Artículo 76. Aplicación de resultados en caso de incumplimiento de las normas de solvencia.

CAPÍTULO XII. Disposiciones relativas a la declaración de sucursales como significativas y el establecimiento de colegios de supervisores

• Artículo 76 bis. Procedimiento de declaración de sucursales como significativas y obligaciones de información del Banco de España al respecto.
• Artículo 76 ter. Normas de funcionamiento de los colegios de supervisores de entidades de crédito.

CAPÍTULO XIII. Política de remuneración de las entidades de crédito

• Artículo 76 quáter. Ámbito de aplicación.
• Artículo 76 quinquies. Requisitos de la política de remuneraciones.
• Artículo 76 sexies. Diseño de los esquemas de remuneración.
• Artículo 76 septies. Entidades de crédito que reciban apoyo financiero.

TÍTULO II. Disposiciones relativas a empresas de servicios de inversión

CAPÍTULO I. Ámbito de aplicación

• Artículo 77. Empresas de servicios de inversión sujetas.
• Artículo 78. Nivel de cumplimiento de requerimientos de recursos propios.
• Artículo 79. Requisitos individuales para empresas de servicios de inversión españolas dependientes de un grupo consolidable de otro Estado miembro.
• Artículo 80. Requisitos individuales para empresas de servicios de inversión independientes.
• Artículo 81. Requisitos individuales a filiales importantes.
• Artículo 82. Requisitos en base consolidada para empresas de servicios de inversión matrices de España.
• Artículo 83. Sucursales de empresas de servicios de inversión con sede en terceros países.
• Artículo 84. Informe sobre la aplicación del artículo 78.4.
• Artículo 85. Informe sobre la aplicación del artículo 78.5.
• Artículo 86. Habilitación a la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
• Artículo 87. Cálculo de los requerimientos por riesgo de crédito y contrapartes exigibles.

CAPÍTULO II. Definición de los recursos propios de las empresas de servicios de inversión y de sus grupos consolidables

• Artículo 88. Recursos propios computables en la definición general.
• Artículo 89. Deducciones de los recursos propios computables en la definición general.
• Artículo 90. Condiciones para la computabilidad de los recursos propios de la definición general.
• Artículo 91. Límites en el cómputo de los recursos propios de la definición general.
• Artículo 92. Definición alternativa de los recursos propios.
• Artículo 93. Límites a la computabilidad en la definición alternativa de los recursos propios.

CAPÍTULO III. Requerimientos de recursos propios

• Artículo 94. Requerimientos de recursos propios.
• Artículo 95. Requerimientos de recursos propios por riesgos ligados a la cartera de negociación.
• Artículo 96. Requerimientos de recursos propios por riesgo de tipo de cambio.
• Artículo 97. Requerimientos de recursos propios por riesgo de materias primas.
• Artículo 98. Requerimientos de recursos propios por riesgo de crédito.
• Artículo 99. Requerimientos de recursos propios por riesgo operacional.

CAPÍTULO IV. Procedimientos de gobierno, estructura organizativa y autoevaluación del capital interno de las empresas de servicios de inversión

• Artículo 100. Requisitos de organización.
• Artículo 101. Política de gestión de riesgos.
• Artículo 102. Modulación de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
• Artículo 103. Proceso de autoevaluación del capital interno de las empresas de servicios de inversión.

CAPÍTULO V. Supervisión

• Artículo 104. Riesgo de tipo de interés.
• Artículo 105. Consolidación contable.
• Artículo 106. Intercambio de información.
• Artículo 107. Cooperación con otras autoridades competentes.
• Artículo 107 bis. Procedimiento de declaración de sucursales como significativas y obligaciones de información de la Comisión Nacional del Mercado de Valores al respecto.
• Artículo 107 ter. Normas de funcionamiento de los colegios de supervisores de empresas de servicios de inversión.
• Artículo 108. Competencias de la Comisión Nacional del Mercado de Valores en relación la supervisión en base consolidada.
• Artículo 109. Supervisión de sociedades financieras de cartera y sociedades financieras mixtas de cartera.
• Artículo 110. Relaciones con terceros países.

CAPÍTULO VI. Divulgación de información

• Artículo 111. Omisión de determinadas informaciones.
• Artículo 112. Frecuencia de divulgación y otra información.

CAPÍTULO VII. Otras normas de solvencia para las empresas de servicios de inversión

• Artículo 113. Adopción de medidas para retornar al cumplimiento de las normas de solvencia.
• Artículo 114. Aplicación de resultados en caso de incumplimiento de las normas de solvencia.

CAPÍTULO VIII. Política de remuneración de las empresas de servicios de inversión

• Artículo 115. Ámbito de aplicación.
• Artículo 116. Requisitos de la política de remuneraciones.
• Artículo 117. Diseño de los esquemas de remuneración.

[Disposiciones adicionales]

• Disposición adicional única. Obligaciones de divulgación del Banco de España en relación con las exposiciones por titulización de las entidades.

[Disposiciones transitorias]

• Disposición transitoria primera. Régimen transitorio para la solicitud del uso del método basado en calificaciones internas y de las estimaciones propias de la pérdida en caso de impago o de los factores de conversión.
• Disposición transitoria segunda. Régimen transitorio para la ponderación de las exposiciones que estén denominadas y financiadas en la divisa de cualquiera de los Estados miembros del Espacio Económico Europeo.
• Disposición transitoria tercera. Régimen transitorio para la aplicación de los requisitos de retención de interés económico y diligencia debida para las posiciones de titulización.
• Disposición transitoria cuarta. Régimen transitorio para los límites al cómputo de recursos propios.
• Disposición transitoria quinta. Régimen transitorio de las decisiones conjuntas entre supervisores de la Unión Europea.
• Disposición transitoria sexta. Régimen transitorio de las disposiciones sobre políticas de remuneración.

[Disposiciones derogatorias]

• Disposición derogatoria única. Derogación normativa.

[Disposiciones finales]

• Disposición final primera. Modificación del Real Decreto 2345/1996, de 8 de noviembre, sobre normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de garantía recíproca.
• Disposición final segunda. Modificación del Real Decreto 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento.
• Disposición final tercera. Potestades del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
• Disposición final cuarta. Carácter básico y títulos competenciales.
• Disposición final quinta. Facultades de desarrollo.
• Disposición final sexta. Habilitación para el desarrollo del régimen transitorio.
• Disposición final séptima. Incorporación del derecho de la Unión Europea.
• Disposición final octava. Entrada en vigor.

[Firma]